¿Por qué los Smart Contracts lideran el mundo de las Aseguradoras?

¿Por qué los Smart Contracts lideran el mundo de las Aseguradoras?

¿Qué son los Smart Contracts?

Los Acuerdos Inteligentes o Smart Contracts son acuerdos legales que se crean, se almacenan, se automatizan y se firman de forma 100% digital. A diferencia de los contratos análogos, cuyo único respaldo es el papel, los Smart Contract se encuentran codificados en lenguaje informático, sus condiciones se almacenan y transfieren mediante blockchain o cadena de bloques. Esta estructura de datos es la que valida que la información es fidedigna, debido a que en el proceso ambas partes estuvieron al tanto del acuerdo, por lo tanto, el trato entre una y otra parte puede darse con seguridad y confiabilidad gracias a la tecnología que requiere este proceso.

La automatización de acuerdos legales permite el envío de notificación sobre responsabilidades adquiridas a las partes involucradas, la ejecución de los términos de los acuerdos, así como la optimización de importantes recursos económicos y tiempo. Su implementación y beneficios para el comercio es infinita, debido a su versatilidad y facilidad al momento de aplicarlos. 

Uno de los sectores que ha sabido sacar provecho de estos beneficios en la región ha sido el sector de Seguros, que ha encontrado en los Smart Contracts un aliado para acortar procesos, abaratar costos y mejorar la experiencia del usuario. 

Los Smart Contracts en el Sector de Seguros

Los brokers y aseguradoras de la región empezaron a utilizar estas herramientas digitales para brindar un mejor servicio y,  a su vez, obtener beneficios para sus empresas en distintos ámbitos.  Esto gracias a que se pueden realizar, además de contratos, acuerdos con validez legal, entre ellos formularios, consentimientos, autorizaciones, etc. Muchos, incluso, han dispuesto en sus plataformas el acceso a documentos con validez legal para que el usuario simplemente llene las plantillas con sus datos y pueda iniciar procesos según sus necesidades y a un solo clic. 

Debido a que los contratos inteligentes son un conjunto de condiciones y acciones, lo que en inglés se conoce como “if - then” y en español “si - entonces”, la automatización es mucho más sencilla. Por ejemplo, si un cliente dispone la renovación anual de su contrato, la plataforma renueva el documento para un año más de forma automática.

Dichas acciones ayudan grandemente a mejorar el servicio que ofrecen las aseguradoras y brockers, ya que han encontrado en estos acuerdos digitales enormes beneficios para sus negocios y sus clientes, los cuales detallamos a continuación.

Beneficios de los Smart Contracts para Aseguradoras y Brokers

• Agilidad en la gestión de reclamos. Una de las grandes quejas de los usuarios de seguros se refiere a la velocidad de respuesta de las empresas. Para ejecutar una cobertura desde un contrato análogo, el usuario debe proceder con varios pasos tediosos; como llevar físicamente su reclamo, pruebas y más documentos a la aseguradora en horarios inconvenientes, ya que se cruzan con su horario laboral. A su vez, las aseguradoras deben revisar de forma manual cada archivo, procesarlo y ejecutarlo; un proceso que puede llegar a durar semanas o meses. 

Con los Acuerdos Inteligentes, todo ese proceso se automatiza. Así, los usuarios pueden hacer llegar la documentación necesaria 24/7. Por otro lado, las aseguradoras de salud pueden verificar en tiempo real la documentación y calcular su devolución o descuento de manera automática. 

• Optimización de recursos económicos. Imagina todo el proceso e inversión en el que se debe incurrir para captar un nuevo cliente, para que este se caiga por una respuesta administrativa ineficiente. Con los Smart Contracts es posible leer toda la información vinculada a una persona y calcular automáticamente la prima. Así mismo, puede ejecutar una evaluación de riesgos, en función de su salud física, conductas de conducción, vehículo, etc. minimizando así los tiempos de respuesta.  A la vez, esto nos permite ser más efectivos tanto en servicio como con los recursos.

Al dotar a sus colaboradoras de herramientas de automatización, las aseguradoras y brokers han logrado aumentar la capacidad de respuesta en la vinculación de contratos de nuevos clientes, así como en el proceso de ejecución de coberturas, reclamos y otros. De esta manera, los smart contracts se han convertido un aliado para gestionar un mayor volumen de clientes, sin necesidad de incrementar la plaza laboral, recursos financieros, ampliar oficinas, incrementar insumos, entre otros.

• Mejoran la experiencia del cliente y lo fidelizan. Los aportes de la tecnología a la experiencia del usuario se expresan de diferentes maneras: desde robots que pueden responder a las solicitudes de los clientes hasta análisis predictivos de su comportamiento que pueden hacer recomendaciones. Los productos y servicios se ajustan más a sus perfiles, pues su información hace que se puedan ofrecer mejores servicios. 

Para representar eso en un seguro de salud, pensemos en una mujer que se ha hecho controles médicos debido a un embarazo. La plataforma podrá determinar, según los controles, medicina y exámenes, el tiempo de su parto, por lo tanto, podrá ofrecerle diferentes opciones de a dónde acudir para su parto, así como nuevos paquetes médicos para ella y su recién nacido. Los tiempos se acortan con el uso de smart contracts, en consecuencia, el tiempo de respuesta a las necesidades también, dando como resultado la confianza y fidelidad de un cliente y a su vez la renovación automática de contratos.  El cliente puede en pocos pasos renovar su contrato siendo un ganar - ganar.

Beneficios de Acuerdos Inteligentes para usuarios de Seguros

• Seguridad: Gracias a la tecnología de la cadena de datos, la información con la que se cuenta en los contratos y acuerdos digitales, está protegida de alteraciones o pérdidas de información. La blockchain es una tecnología que protege tanto al contratante como al prestador de servicios gracias a varios algoritmos de cifrado que funcionan sin intermediarios, lo que garantiza la distribución, la transparencia y la prevención del fraude. 

• Privacidad: por medio del blockchain, el cliente puede tener la seguridad de que sus datos están protegidos y de que serán de uso exclusivo de las partes, salvo que su divulgación haya sido consentida. Esto debido a la cadena de bloques que trae este sistema, donde solo los involucrados pueden acceder a los datos contenidos en el acuerdo inteligentes.

• Trazabilidad: El blockchain garantiza que cualquier ajuste de condiciones se realice con pleno conocimiento y consentimiento de las partes. Algo que con el uso de contratos análogos era imposible de lograr. A partir de una clave, que solo el usuario conoce, se pueden realizar cambios, a su vez, conocer quién los hizo y dar o no paso a ellos.